Você sabe qual é a diferença entre um planejador financeiro e um consultor financeiro? Atuar neste mercado é o desejo de muitas pessoas que gostariam de unir habilidades para ajudar outras pessoas com as suas finanças.
No entanto, existem algumas diferenças essenciais entre estes dois tipos de profissionais. Por isso, é importante que você tenha em mente exatamente o tipo de serviço que gostaria de oferecer e o que precisa para fazê-lo.
Neste artigo vamos trazer, principalmente, a diferença entre o planejador financeiro e o consultor financeiro, o que é necessário para atuar nessa área, os benefícios de atuar como pessoa jurídica entre outros detalhes. Confira:
O que é um planejador financeiro?
Para que você consiga entender a diferença entre o planejador financeiro e o consultor financeiro, vamos falar sobre os detalhes da profissão de cada um deles. Pois bem, vamos começar pelo planejador.
O planejador financeiro é um profissional especializado em ajudar indivíduos e até empresas a atingirem seus objetivos financeiros tanto de curto como de longo prazo. Ou seja, ele faz todo o levantamento necessário para isso.
Sendo assim, eles analisam a situação financeira atual do cliente, incluindo renda, despesas, investimentos e dívidas, e criam um plano personalizado para alcançar metas específicas como, por exemplo, a aposentadoria, compra de imóveis, educação dos filhos, entre outros.
O que é um consultor financeiro?
Agora, por outro lado, um consultor financeiro é um especialista que fornece orientação e aconselhamento sobre investimentos, seguros, planejamento tributário e outros aspectos relacionados às finanças.
Ou seja, por vezes, ele precisa ter um conhecimento mais aprofundado sobre finanças e investimentos para, assim, conseguir fazer a renda de seus clientes crescer. Mas isso não impede que ele também faça planejamentos mais específicos.
Portanto, o consultor financeiro é essencial para a tomada de decisão de seus clientes sobre como gerenciar e proteger seu patrimônio, muitas vezes oferecendo serviços de gestão de portfólio e também de análise de risco.
Um ponto importante a ressaltar é que o consultor é regulado pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários). Além disso, ele não pode se vincular a nenhuma instituição financeira.
Qual a diferença entre o planejador financeiro e o consultor financeiro?
Agora que você entende com mais clareza a função de cada um, podemos dizer que a principal diferença entre um planejador financeiro e um consultor financeiro é o seu escopo de serviços prestados.
Dessa forma, enquanto o planejador financeiro se concentra no desenvolvimento de um plano abrangente para atingir metas financeiras específicas, o consultor financeiro se dedica mais à gestão dos investimentos e à tomada de decisões relacionadas aos ativos financeiros do cliente.
Por fim, outro ponto importante que merece destaque é em relação à formação e conhecimentos diferentes. Afinal, estamos falando de escopo de atuação diferenciados, onde cada um necessita de uma especialidade diferente.
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Como trabalhar como planejador financeiro ou consultor financeiro?
Para trabalhar tanto como planejador financeiro como consultor financeiro é necessário possuir formação acadêmica na área de finanças, economia, administração ou áreas relacionadas.
Além disso, é importante obter certificações profissionais reconhecidas, como o CFP (Certified Financial Planner), CFA (Chartered Financial Analyst), CPA-10, CPA-20, CEA, entre outras disponíveis no mercado.
Portanto, se você tem interesse em atuar como planejador financeiro ou consultor financeiro, verifique quais são as certificações necessárias para as atividades que pretende exercer. Logo abaixo, falaremos um pouco mais sobre algumas delas:
Quais são as certificações que existem na área financeira?
Profissionais como os planejadores financeiros e os consultores financeiros conseguem obter certificações que os deixam aptos para atuar no mercado financeiro. Estas, podem ser dados por diferentes instituições.
Essas certificações também ajudam a incentivar a melhoria da qualidade dos serviços prestados por estes profissionais. Ajudando assim, a evitar causas de fraude, por exemplo. Veremos um pouco mais a seguir:
CPA-10, CPA-20 e CEA
Segundo o próprio site do Anbima, a certificação do CPA-10 é a mais básica e habilita o profissional para exercer atividades como a venda de produtos de investimento, crédito, seguros, previdência e capitalização.
Ou seja, ela é a mais indicada para quem está começando no mercado e ainda está montando uma carteira de atendimento com clientes que necessitam de serviços mais simples.
Já quando falamos da certificação CPA-20, além de todas as autorizações do CPA-10, ela também permite que o profissional foque na manutenção da carteira em setores de alta renda, private banking e corporate.
Por fim, o CEA (Certificação ANBIMA de Especialistas em Investimento) já é focado para o profissional que quer atuar como um especialista em investimentos. Ou seja, para quem quer indicar produtos bancários, investimentos, entre outros.
Vale ressaltar que para tirar qualquer uma das certificações mencionadas acima, é preciso que a pessoa passe em um exame.
Certificação CFP
Esta certificação é concedida pelo Certified Financial Planner Board of Standards. Entretanto, no Brasil, a emissão é feita pela Associação Brasileira de Planejadores Financeiros (PLANEJAR), órgão responsável pela adaptação do exame para a realidade do mercado brasileiro.
Portanto, o CFP é voltado para profissionais que desejam se tornar planejadores financeiros. O programa cobre temas como planejamento de aposentadoria, gestão de riscos, planejamento tributário e planejamento imobiliário.
Certificação CFA
O CFA (Chartered Financial Analyst) é uma certificação oferecida pelo CFA Institute, esta é uma das certificações mais prestigiadas para profissionais de investimentos. O programa de seu conteúdo abrange uma diversidade de tópicos, incluindo ética, análise de investimentos, gestão de portfólio e finanças corporativas.
Certificação CFP
O CFP (Certified Financial Planner) é uma certificação com reconhecimento internacional, ela prepara o profissional para exercer as atividades de planejador financeiro pessoal.
Entre os temas, seu destaque fica para o planejamento de aposentadoria, gestão de riscos, planejamento tributário e planejamento imobiliário.
Além dessas certificações que citamos acima, ainda existem outras que estão disponíveis para os profissionais que querem se especializar no mercado financeiro. Portanto, sempre faça uma busca para tirar aquela que mais corresponde ao seu perfil e aos serviços que pretende ofertar.
Quais são as vantagens de trabalhar como planejador ou consultor financeiro?
Ao atuar como planejador financeiro ou consultor financeiro, existem algumas vantagens que são de grande atração para quem possui um conhecimento sólido e que deseja atuar na área financeira. Entre as principais, estão:
- Flexibilidade de horário;
- Grande potencial de ganhos;
- Oportunidade de crescimento profissional;
No entanto, não podemos deixar de falar que tanto o planejador como o consultor financeiro desempenham um papel de grande responsabilidade, pois é dever desses profissionais garantir o sucesso financeiro de seus clientes.
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Quando vale a pena abrir um CNPJ para planejador ou consultor financeiro?
Assim como acontece com outros profissionais, o planejador financeiro e o consultor financeiro são carreiras com grande potencial de ganhos e, com isso, podem acabar tendo que arcar com grandes contribuições quando atuam como pessoa física.
Isso acontece porque, ao faturar acima de R$4.664,68 ao mês, como pessoa física, a tributação é de 27,5%. Agora, ao abrir um CNPJ no Simples Nacional, essa tributação pode baixar para a partir de 6% com o Fator R.
Além disso, com um CNPJ, o planejador financeiro e o consultor financeiro podem emitir notas fiscais e ter acesso a muitas oportunidades que são exclusivas para quem é prestador de serviços PJ como, por exemplo, planos de saúde melhores e mais baratos, compra de veículos com desconto, entre outros.
Como a AccountTech pode ajudar o planejador financeiro e o consultor financeiro a abrir um CNPJ?
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